中華人(rén)民共和(hé)國征信業管理(lǐ)條例

《中華人(rén)民共和(hé)國征信業管理(lǐ)條例》

                          第一章(zhāng) 總  則
    第一條  爲了(le)規範征信活動，保護當事人(rén)合法權益，引導、促進征信業健康發展，推進社會信用(yòng)體系建設，制定本條例。
    第二條  在中國境内從事征信業務及相關活動，适用(yòng)本條例。
    本條例所稱征信業務，是指對(duì)企業、事業單位等組織（以下(xià)統稱企業）的(de)信用(yòng)信息和(hé)個(gè)人(rén)的(de)信用(yòng)信息進行采集、整理(lǐ)、保存、加工，并向信息使用(yòng)者提供的(de)活動。
    國家設立的(de)金融信用(yòng)信息基礎數據庫進行信息的(de)采集、整理(lǐ)、保存、加工和(hé)提供，适用(yòng)本條例第五章(zhāng)規定。
    國家機關以及法律、法規授權的(de)具有管理(lǐ)公共事務職能的(de)組織依照(zhào)法律、行政法規和(hé)國務院的(de)規定，爲履行職責進行的(de)企業和(hé)個(gè)人(rén)信息的(de)采集、整理(lǐ)、保存、加工和(hé)公布，不适用(yòng)本條例。
    第三條  從事征信業務及相關活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得(de)危害國家秘密，不得(de)侵犯商業秘密和(hé)個(gè)人(rén)隐私。
    第四條  中國人(rén)民銀行（以下(xià)稱國務院征信業監督管理(lǐ)部門）及其派出機構依法對(duì)征信業進行監督管理(lǐ)。
    縣級以上地方人(rén)民政府和(hé)國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業的(de)社會信用(yòng)體系建設，培育征信市場(chǎng)，推動征信業發展。

第二章(zhāng)  征信機構

    第五條  本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經營征信業務的(de)機構。
    第六條  設立經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構，應當符合《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》規定的(de)公司設立條件和(hé)下(xià)列條件，并經國務院征信業監督管理(lǐ)部門批準：
    （一）主要股東信譽良好，最近3年無重大(dà)違法違規記錄；
    （二）注冊資本不少于人(rén)民币5000萬元；
    （三）有符合國務院征信業監督管理(lǐ)部門規定的(de)保障信息安全的(de)設施、設備和(hé)制度、措施；
    （四）拟任董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)符合本條例第八條規定的(de)任職條件；
    （五）國務院征信業監督管理(lǐ)部門規定的(de)其他(tā)審慎性條件。
    第七條  申請設立經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構，應當向國務院征信業監督管理(lǐ)部門提交申請書(shū)和(hé)證明(míng)其符合本條例第六條規定條件的(de)材料。
    國務院征信業監督管理(lǐ)部門應當依法進行審查，自受理(lǐ)申請之日起60日内作出批準或者不予批準的(de)決定。決定批準的(de)，頒發個(gè)人(rén)征信業務經營許可(kě)證；不予批準的(de)，應當書(shū)面說明(míng)理(lǐ)由。
    經批準設立的(de)經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構，憑個(gè)人(rén)征信業務經營許可(kě)證向公司登記機關辦理(lǐ)登記。
    未經國務院征信業監督管理(lǐ)部門批準，任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不得(de)經營個(gè)人(rén)征信業務。
    第八條  經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構的(de)董事、監事和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)，應當熟悉與征信業務相關的(de)法律法規，具有履行職責所需的(de)征信業從業經驗和(hé)管理(lǐ)能力，最近3年無重大(dà)違法違規記錄,并取得(de)國務院征信業監督管理(lǐ)部門核準的(de)任職資格。
    第九條  經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構設立分(fēn)支機構、合并或者分(fēn)立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的(de)股東的(de)，應當經國務院征信業監督管理(lǐ)部門批準。
    經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構變更名稱的(de)，應當向國務院征信業監督管理(lǐ)部門辦理(lǐ)備案。
    第十條  設立經營企業征信業務的(de)征信機構，應當符合《中華人(rén)民共和(hé)國公司法》規定的(de)設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日内向所在地的(de)國務院征信業監督管理(lǐ)部門派出機構辦理(lǐ)備案，并提供下(xià)列材料：
    （一）營業執照(zhào)；
    （二）股權結構、組織機構說明(míng)；
    （三）業務範圍、業務規則、業務系統的(de)基本情況；
    （四）信息安全和(hé)風險防範措施。
    備案事項發生變更的(de)，應當自變更之日起30日内向原備案機構辦理(lǐ)變更備案。
    第十一條  征信機構應當按照(zhào)國務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)規定，報告上一年度開展征信業務的(de)情況。
    國務院征信業監督管理(lǐ)部門應當向社會公告經營個(gè)人(rén)征信業務和(hé)企業征信業務的(de)征信機構名單，并及時(shí)更新。
    第十二條  征信機構解散或者被依法宣告破産的(de)，應當向國務院征信業監督管理(lǐ)部門報告，并按照(zhào)下(xià)列方式處理(lǐ)信息數據庫：
    （一）與其他(tā)征信機構約定并經國務院征信業監督管理(lǐ)部門同意，轉讓給其他(tā)征信機構；
    （二）不能依照(zhào)前項規定轉讓的(de)，移交給國務院征信業監督管理(lǐ)部門指定的(de)征信機構；
    （三）不能依照(zhào)前兩項規定轉讓、移交的(de)，在國務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)監督下(xià)銷毀。
    經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構解散或者被依法宣告破産的(de)，還(hái)應當在國務院征信業監督管理(lǐ)部門指定的(de)媒體上公告，并将個(gè)人(rén)征信業務經營許可(kě)證交國務院征信業監督管理(lǐ)部門注銷。

第三章(zhāng)  征信業務規則

    第十三條  采集個(gè)人(rén)信息應當經信息主體本人(rén)同意，未經本人(rén)同意不得(de)采集。但是，依照(zhào)法律、行政法規規定公開的(de)信息除外。
    企業的(de)董事、監事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)與其履行職務相關的(de)信息，不作爲個(gè)人(rén)信息。
    第十四條  禁止征信機構采集個(gè)人(rén)的(de)宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和(hé)病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的(de)其他(tā)個(gè)人(rén)信息。
    征信機構不得(de)采集個(gè)人(rén)的(de)收入、存款、有價證券、商業保險、不動産的(de)信息和(hé)納稅數額信息。但是，征信機構明(míng)确告知信息主體提供該信息可(kě)能産生的(de)不利後果，并取得(de)其書(shū)面同意的(de)除外。
    第十五條  信息提供者向征信機構提供個(gè)人(rén)不良信息，應當事先告知信息主體本人(rén)。但是，依照(zhào)法律、行政法規規定公開的(de)不良信息除外。
    第十六條  征信機構對(duì)個(gè)人(rén)不良信息的(de)保存期限，自不良行爲或者事件終止之日起爲5年；超過5年的(de)，應當予以删除。
    在不良信息保存期限内，信息主體可(kě)以對(duì)不良信息作出說明(míng)，征信機構應當予以記載。
    第十七條  信息主體可(kě)以向征信機構查詢自身信息。個(gè)人(rén)信息主體有權每年兩次免費獲取本人(rén)的(de)信用(yòng)報告。
    第十八條  向征信機構查詢個(gè)人(rén)信息的(de)，應當取得(de)信息主體本人(rén)的(de)書(shū)面同意并約定用(yòng)途。但是，法律規定可(kě)以不經同意查詢的(de)除外。
    征信機構不得(de)違反前款規定提供個(gè)人(rén)信息。
    第十九條  征信機構或者信息提供者、信息使用(yòng)者采用(yòng)格式合同條款取得(de)個(gè)人(rén)信息主體同意的(de)，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的(de)提示，并按照(zhào)信息主體的(de)要求作出明(míng)确說明(míng)。
    第二十條  信息使用(yòng)者應當按照(zhào)與個(gè)人(rén)信息主體約定的(de)用(yòng)途使用(yòng)個(gè)人(rén)信息，不得(de)用(yòng)作約定以外的(de)用(yòng)途，不得(de)未經個(gè)人(rén)信息主體同意向第三方提供。
    第二十一條  征信機構可(kě)以通(tōng)過信息主體、企業交易對(duì)方、行業協會提供信息，政府有關部門依法已公開的(de)信息，人(rén)民法院依法公布的(de)判決、裁定等渠道，采集企業信息。
    征信機構不得(de)采集法律、行政法規禁止采集的(de)企業信息。
    第二十二條  征信機構應當按照(zhào)國務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)規定，建立健全和(hé)嚴格執行保障信息安全的(de)規章(zhāng)制度，并采取有效技術措施保障信息安全。
    經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構應當對(duì)其工作人(rén)員(yuán)查詢個(gè)人(rén)信息的(de)權限和(hé)程序作出明(míng)确規定，對(duì)工作人(rén)員(yuán)查詢個(gè)人(rén)信息的(de)情況進行登記，如實記載查詢工作人(rén)員(yuán)的(de)姓名，查詢的(de)時(shí)間、内容及用(yòng)途。工作人(rén)員(yuán)不得(de)違反規定的(de)權限和(hé)程序查詢信息，不得(de)洩露工作中獲取的(de)信息。
    第二十三條  征信機構應當采取合理(lǐ)措施，保障其提供信息的(de)準确性。
    征信機構提供的(de)信息供信息使用(yòng)者參考。
    第二十四條  征信機構在中國境内采集的(de)信息的(de)整理(lǐ)、保存和(hé)加工，應當在中國境内進行。
    征信機構向境外組織或者個(gè)人(rén)提供信息，應當遵守法律、行政法規和(hé)國務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)有關規定。

第四章(zhāng)  異議(yì)和(hé)投訴

    第二十五條  信息主體認爲征信機構采集、保存、提供的(de)信息存在錯誤、遺漏的(de)，有權向征信機構或者信息提供者提出異議(yì)，要求更正。
    征信機構或者信息提供者收到異議(yì)，應當按照(zhào)國務院征信業監督管理(lǐ)部門的(de)規定對(duì)相關信息作出存在異議(yì)的(de)标注，自收到異議(yì)之日起20日内進行核查和(hé)處理(lǐ)，并将結果書(shū)面答(dá)複異議(yì)人(rén)。
    經核查，确認相關信息确有錯誤、遺漏的(de)，信息提供者、征信機構應當予以更正；确認不存在錯誤、遺漏的(de)，應當取消異議(yì)标注；經核查仍不能确認的(de)，對(duì)核查情況和(hé)異議(yì)内容應當予以記載。
    第二十六條  信息主體認爲征信機構或者信息提供者、信息使用(yòng)者侵害其合法權益的(de)，可(kě)以向所在地的(de)國務院征信業監督管理(lǐ)部門派出機構投訴。
    受理(lǐ)投訴的(de)機構應當及時(shí)進行核查和(hé)處理(lǐ)，自受理(lǐ)之日起30日内書(shū)面答(dá)複投訴人(rén)。
    信息主體認爲征信機構或者信息提供者、信息使用(yòng)者侵害其合法權益的(de)，可(kě)以直接向人(rén)民法院起訴。

第五章(zhāng)  金融信用(yòng)信息基礎數據庫

    第二十七條  國家設立金融信用(yòng)信息基礎數據庫，爲防範金融風險、促進金融業發展提供相關信息服務。
    金融信用(yòng)信息基礎數據庫由專業運行機構建設、運行和(hé)維護。該運行機構不以營利爲目的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門監督管理(lǐ)。
    第二十八條  金融信用(yòng)信息基礎數據庫接收從事信貸業務的(de)機構按照(zhào)規定提供的(de)信貸信息。
    金融信用(yòng)信息基礎數據庫爲信息主體和(hé)取得(de)信息主體本人(rén)書(shū)面同意的(de)信息使用(yòng)者提供查詢服務。國家機關可(kě)以依法查詢金融信用(yòng)信息基礎數據庫的(de)信息。
    第二十九條  從事信貸業務的(de)機構應當按照(zhào)規定向金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供信貸信息。
    從事信貸業務的(de)機構向金融信用(yòng)信息基礎數據庫或者其他(tā)主體提供信貸信息，應當事先取得(de)信息主體的(de)書(shū)面同意，并适用(yòng)本條例關于信息提供者的(de)規定。
    第三十條  不從事信貸業務的(de)金融機構向金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供、查詢信用(yòng)信息以及金融信用(yòng)信息基礎數據庫接收其提供的(de)信用(yòng)信息的(de)具體辦法，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門會同國務院有關金融監督管理(lǐ)機構依法制定。
    第三十一條  金融信用(yòng)信息基礎數據庫運行機構可(kě)以按照(zhào)補償成本原則收取查詢服務費用(yòng)，收費标準由國務院價格主管部門規定。
    第三十二條  本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條适用(yòng)于金融信用(yòng)信息基礎數據庫運行機構。

第六章(zhāng)  監督管理(lǐ)

    第三十三條  國務院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機構依照(zhào)法律、行政法規和(hé)國務院的(de)規定，履行對(duì)征信業和(hé)金融信用(yòng)信息基礎數據庫運行機構的(de)監督管理(lǐ)職責，可(kě)以采取下(xià)列監督檢查措施：
    （一）進入征信機構、金融信用(yòng)信息基礎數據庫運行機構進行現場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供或者查詢信息的(de)機構遵守本條例有關規定的(de)情況進行檢查；
    （二）詢問當事人(rén)和(hé)與被調查事件有關的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)，要求其對(duì)與被調查事件有關的(de)事項作出說明(míng)；
    （三）查閱、複制與被調查事件有關的(de)文件、資料，對(duì)可(kě)能被轉移、銷毀、隐匿或者篡改的(de)文件、資料予以封存；
    （四）檢查相關信息系統。
    進行現場(chǎng)檢查或者調查的(de)人(rén)員(yuán)不得(de)少于2人(rén)，并應當出示合法證件和(hé)檢查、調查通(tōng)知書(shū)。
    被檢查、調查的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)應當配合，如實提供有關文件、資料，不得(de)隐瞞、拒絕和(hé)阻礙。
    第三十四條  經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構、金融信用(yòng)信息基礎數據庫、向金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供或者查詢信息的(de)機構發生重大(dà)信息洩露等事件的(de)，國務院征信業監督管理(lǐ)部門可(kě)以采取臨時(shí)接管相關信息系統等必要措施，避免損害擴大(dà)。
    第三十五條  國務院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機構的(de)工作人(rén)員(yuán)對(duì)在工作中知悉的(de)國家秘密和(hé)信息主體的(de)信息，應當依法保密。

第七章(zhāng)  法律責任

    第三十六條  未經國務院征信業監督管理(lǐ)部門批準，擅自設立經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構或者從事個(gè)人(rén)征信業務活動的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門予以取締，沒收違法所得(de)，并處5萬元以上50萬元以下(xià)的(de)罰款；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。
    第三十七條  經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構違反本條例第九條規定的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門責令限期改正，對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下(xià)的(de)罰款；對(duì)直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)給予警告，處1萬元以下(xià)的(de)罰款。
    經營企業征信業務的(de)征信機構未按照(zhào)本條例第十條規定辦理(lǐ)備案的(de)，由其所在地的(de)國務院征信業監督管理(lǐ)部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的(de)，依照(zhào)前款規定處罰。
    第三十八條  征信機構、金融信用(yòng)信息基礎數據庫運行機構違反本條例規定，有下(xià)列行爲之一的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構責令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下(xià)的(de)罰款；對(duì)直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)處1萬元以上10萬元以下(xià)的(de)罰款；有違法所得(de)的(de)，沒收違法所得(de)。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任：
    （一）竊取或者以其他(tā)方式非法獲取信息；
    （二）采集禁止采集的(de)個(gè)人(rén)信息或者未經同意采集個(gè)人(rén)信息；
    （三）違法提供或者出售信息；
    （四）因過失洩露信息；
    （五）逾期不删除個(gè)人(rén)不良信息；
    （六）未按照(zhào)規定對(duì)異議(yì)信息進行核查和(hé)處理(lǐ)；
    （七）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料；
    （八）違反征信業務規則，侵害信息主體合法權益的(de)其他(tā)行爲。
    經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)征信機構有前款所列行爲之一，情節嚴重或者造成嚴重後果的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門吊銷其個(gè)人(rén)征信業務經營許可(kě)證。
    第三十九條  征信機構違反本條例規定，未按照(zhào)規定報告其上一年度開展征信業務情況的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的(de)，對(duì)單位處2萬元以上10萬元以下(xià)的(de)罰款；對(duì)直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)給予警告，處1萬元以下(xià)的(de)罰款。
    第四十條  向金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供或者查詢信息的(de)機構違反本條例規定，有下(xià)列行爲之一的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構責令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下(xià)的(de)罰款；對(duì)直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)處1萬元以上10萬元以下(xià)的(de)罰款；有違法所得(de)的(de)，沒收違法所得(de)。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任：
    （一）違法提供或者出售信息；
    （二）因過失洩露信息；
    （三）未經同意查詢個(gè)人(rén)信息或者企業的(de)信貸信息；
    （四）未按照(zhào)規定處理(lǐ)異議(yì)或者對(duì)确有錯誤、遺漏的(de)信息不予更正；
    （五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。
    第四十一條  信息提供者違反本條例規定，向征信機構、金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供非依法公開的(de)個(gè)人(rén)不良信息，未事先告知信息主體本人(rén)，情節嚴重或者造成嚴重後果的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下(xià)的(de)罰款；對(duì)個(gè)人(rén)處1萬元以上5萬元以下(xià)的(de)罰款。
    第四十二條  信息使用(yòng)者違反本條例規定，未按照(zhào)與個(gè)人(rén)信息主體約定的(de)用(yòng)途使用(yòng)個(gè)人(rén)信息或者未經個(gè)人(rén)信息主體同意向第三方提供個(gè)人(rén)信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的(de)，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下(xià)的(de)罰款；對(duì)個(gè)人(rén)處1萬元以上5萬元以下(xià)的(de)罰款；有違法所得(de)的(de)，沒收違法所得(de)。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。
    第四十三條  國務院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機構的(de)工作人(rén)員(yuán)濫用(yòng)職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監督管理(lǐ)職責，或者洩露國家秘密、信息主體信息的(de)，依法給予處分(fēn)。給信息主體造成損失的(de)，依法承擔民事責任；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

第八章(zhāng)  附則

    第四十四條  本條例下(xià)列用(yòng)語的(de)含義：
    （一）信息提供者，是指向征信機構提供信息的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)，以及向金融信用(yòng)信息基礎數據庫提供信息的(de)單位。
    （二）信息使用(yòng)者，是指從征信機構和(hé)金融信用(yòng)信息基礎數據庫獲取信息的(de)單位和(hé)個(gè)人(rén)。
    （三）不良信息，是指對(duì)信息主體信用(yòng)狀況構成負面影(yǐng)響的(de)下(xià)列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔保、租賃、保險、使用(yòng)信用(yòng)卡等活動中未按照(zhào)合同履行義務的(de)信息，對(duì)信息主體的(de)行政處罰信息，人(rén)民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的(de)信息，以及國務院征信業監督管理(lǐ)部門規定的(de)其他(tā)不良信息。
    第四十五條  外商投資征信機構的(de)設立條件，由國務院征信業監督管理(lǐ)部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準。
    境外征信機構在境内經營征信業務，應當經國務院征信業監督管理(lǐ)部門批準。
    第四十六條  本條例施行前已經經營個(gè)人(rén)征信業務的(de)機構，應當自本條例施行之日起6個(gè)月(yuè)内，依照(zhào)本條例的(de)規定申請個(gè)人(rén)征信業務經營許可(kě)證。
    本條例施行前已經經營企業征信業務的(de)機構，應當自本條例施行之日起3個(gè)月(yuè)内，依照(zhào)本條例的(de)規定辦理(lǐ)備案。
    第四十七條  本條例自2013年3月(yuè)15日起施行。